長春市住房公積金管理中心：關于開展住房公積金組合貸款（試點）的通知及政策解讀

關于開展住房公積金組合貸款（試點）的通知

長住金管字〔2021〕7號 

各有關單位、繳存職工：

為進一步解決我市中低收入家庭職工購房資金短缺的實際困難，更好地發揮公積金制度的住房保障功能，經研究決定：在長春城區（含公主嶺市）范圍內開展住房公積金商業銀行組合貸款（試點）和住房公積金家庭組合貸款。

一、住房公積金商業銀行組合貸款（試點），是指向同一借款人發放的，用于購買同一自住住房，由公積金管理中心提供的住房公積金貸款和商業銀行提供的個人住房貸款相結合的個人住房貸款。

二、住房公積金家庭組合貸款，是指繳存職工以購買自住住房為前提，購房人本人家庭為主體，以購房人為借款人，家庭成員為共同借款人的形式申請的住房公積金個人住房貸款。購房人家庭成員（包括父母、子女、配偶）繳存公積金的，可共同使用公積金貸款，但僅限2人共同還貸。

本通知自發布之日起施行，至2022年6月30日止。具體操作流程由市住房公積金管理中心制定。

此通知。

長春市住房公積金個人住房組合貸款政策解讀

解讀文件：《關于開展住房公積金組合貸款（試點）的通知》（長住金管字〔2021〕7號） 

為緩解廣大公積金繳存職工購房資金不足的壓力，更好地發揮公積金制度的住房保障功能，按照長春市住房公積金管委會《關于開展住房公積金組合貸款（試點）的通知》（長住金管字〔2021〕7號）精神，長春市住房公積金管理中心將在長春城區（含公主嶺市）試點開展住房公積金商業銀行組合貸款和全面開展住房公積金家庭組合貸款。

組合貸款是長春市住房公積金管理中心為民辦實事、解難題的一項惠民之舉。組合貸款政策在繼續支持中低收入繳存職工的購房需求、釋放傳統剛需及改善型需求的同時，有效解決了現行公積金最高貸款額度不能完全滿足部分職工購房貸款需求的實際問題，更加彰顯了住房公積金制度的公平性和互助性，助力更多繳存職工安居樂業。

需要注意的是，本次開辦的住房公積金商業銀行組合貸款首先在建設銀行進行試點，試點期間只受理新建商品房的組合貸款申請。在試點工作中總結經驗逐步推開。組合貸款業務開辦至2022年6月30日止。

一、住房公積金商業銀行組合貸款 

（一）住房公積金商業銀行組合貸款定義 

住房公積金商業銀行組合貸款，是指向同一借款人發放的，用于購買同一自住住房，由公積金管理中心提供的住房公積金貸款和商業銀行提供的個人住房貸款相結合的個人住房貸款。

（二）申請條件 ? 

職工申請組合貸款，必須同時符合本市住房公積金貸款條件和商業銀行貸款條件。

（三）貸款額度、期限和利率 

額度：組合貸款由公積金貸款和商業銀行貸款組成，貸款比例根據國家相關規定即時調整，當前我市組合貸款購房面積144平（含）以下的，貸款總額最高不超過購房總價的70%，購房面積144平以上的，貸款總額最高不超過購房總價的60%,組合貸款中第二次使用公積金貸款的貸款總額最高不超過購房總價的50%。公積金貸款每月應還本息合計不得超過申請人（含配偶）住房公積金繳存基數的50%。商業銀行貸款每月應還本息按商業銀行貸款規定執行。

期限：組合貸款的期限執行公積金貸款政策規定，最長為30年，且不得超過借款人辦理貸款時至國家法定退休年齡的年限+5年，即男65女60；為保證公積金貸款和商業銀行貸款抵押物抵押期限一致，公積金貸款和商業銀行貸款的期限應相同。

利率：組合貸款中公積金貸款和商業銀行貸款分別計息，公積金貸款按人民銀行公布的公積金貸款利率執行，商業銀行貸款按人民銀行關于商業銀行個人住房貸款利率的規定執行。

（四）辦理程序 

申請：為方便繳存職工，組合貸款申請資料由房地產開發企業代收，并轉受委托銀行審核。

受理：組合貸款由受委托銀行受理。按照公積金貸款條件核定公積金貸款額度，不足部分按商業銀行貸款規定辦理商業銀行貸款。

審批：由受委托銀行初審確定貸款額度、貸款期限、還款方式后，將公積金貸款初審意見提交公積金貸款經辦部門審批。

面談、簽約：組合貸款申請審批通過后，由受委托銀行與借款人一次性簽訂公積金借款（抵押）合同、商業銀行貸款借款（抵押）合同，同時簽訂委托扣劃公積金還款協議。

抵押辦理：受委托銀行向不動產登記部門申辦抵押登記，登記證書中“擔保債權的數額”為組合貸款總額。

貸款發放：受委托銀行收妥抵押登記證明并提交市公積金中心核驗通過后，向市公積金中心申請發放住房公積金個人住房貸款，住房公積金個人住房貸款和商業銀行個人住房貸款借款人、抵押人、借款合同起止日期一致，并在抵押登記完成后放款，發放日期也應一致，若不一致，發放日期不得跨月。

（五）抵押規定 

抵押物及抵押價值核定：組合貸款應當以借款人貸款所購住房為抵押物，受委托銀行以房屋交易總價核定抵押物價值，在辦理抵押登記后生效。

抵押物處置。借款人不能履行借款合同時，公積金中心和受委托銀行按相關法律規定處置抵押物，公積金中心享有優先受償權。

抵押登記注銷。借款人結清全部住房公積金個人住房貸款和商業銀行個人住房貸款后，可依據公積金中心、受委托銀行出具的有關手續，向房產抵押登記部門申請房產抵押登記注銷。

（六）還款 

還款方式：組合貸款還款方式分為等額本息或等額本金兩種方式，為方便扣款，借款人應當使用同一銀行賬戶償還公積金貸款本息和商業銀行貸款本息。

提前還款規定：組合貸款發放后，借款人可選擇提前結清或償還部分住房公積金個人貸款本息。商業銀行個人住房貸款提前還款的按受委托銀行規定執行。

公積金賬戶資金使用：為確保公積金貸款安全，借款人公積金貸款結清前，借款人本人及共同借款人個人住房公積金賬戶余額只能用于償還公積金貸款本息。

二、住房公積金家庭組合貸款 

住房公積金家庭組合貸款定義 

住房公積金家庭組合貸款，是指繳存職工以購買自住住房為前提，購房人本人家庭為主體，以購房人為借款人，家庭成員為共同借款人的形式申請的住房公積金個人住房貸款。購房人家庭成員（包括父母、子女）繳存公積金的，可共同使用公積金貸款，但僅限2人共同還款。

家庭組合貸款借款人、共同借款人2人須同時滿足公積金貸款條件。家庭組合貸款辦理流程、貸款額度、貸款期限、利率等同現行公積金貸款審核要求一致。

解讀文件：《關于開展住房公積金組合貸款（試點）的通知》（長住金管字〔2021〕7號） 

以上內容僅供參考，具體以法律法規及相關規定為準。

本文來源：長春市住房公積金管理中心官網

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